还说你会家庭资产配置

高参君 财商高参 2018-06-09

 

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为什么要做家庭资产配置呢?


我们们知道,随着中国的经济水平越来越发达,老百姓的口袋也越来越鼓了!

同时我们的物价也在每年不停的上涨,这样日常开支;医疗;教育;养老的支出将会越来越多,如果你不懂家庭资产配置,那么你的资产减面临严重缩水,他被一个叫CPI的家伙给悄悄"转移‘’走了


同时随着环境变得越来越差,我们生大病的概率也变得越来越大,如果没有配置一些家庭重疾保险,家庭将面临疾病而带来资产损失的风险!


因此我们要做好家庭资产配置,做资产配置有以下两个目的:

  1. 是分散资金风险

  2. 保障家庭资产安全

  3. 通过低风险投资获得资产保值

  4. 通过高收益投资获得资产增值。



一个家庭的资产怎么科学的分配才最完美?这里有一个标准普尔图,不要小看它,标准普尔图,曾调研全球10万个资产稳定增长的家庭后,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产现象图,被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

如图:

标准普尔图


什么是标准普尔?标准普尔是全球最具有影响力的信用评级机构,经多年研究结果,标准普尔家庭资产图,把家庭资产分为四个账户,这四个账户作用不同,按照固定合理比例进行分配,才能保证家庭资产,长期持续稳定增长。


  •  第一个账户,短期要花的钱,这个账户保障家庭短期开销,日常生活费,包含衣食住行等,短期消费3-6个月的生活费,一般放在活期存款,货币基金等风险低,收益低的理财产品,占比10%。


    这个账户的特点:这些资金流动性强,但收益性低,以备突然几个月没有收入的  情况,比如失业、生大病,但还是需要一些资金支付固定的生活开支等

要点:短期消费,3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款,货币基金中。


  •  第二个账户是保命的钱,一般占家庭资产的20%,

    保障是要贯穿资产配置周期的,为的就是防止突发事故造成对消费和投资带来不必要的冲击。一个是医疗保障,一个是意外保障,一个是重疾保障,一个是寿命保障。

    医疗保障和意外保障是基础保障,家庭的每个成员都应该持有。

    重疾保障和寿命保障是为了在主要劳动力丧失劳动能力时给予一次性补助,避免收入中断,所以建议家庭主要劳动力持有。

    保障就是保障,和投资是不一样的,所以,建议购买消费型的保险,把省下来的钱用于别的投资计划!

要点:意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的大开支

   

  •  第三个账户是生钱的钱,一般占家庭资产30%,家庭资产投资可以把2-3年不用的余钱用做长期投资,如股票,基金;房产等,已期收到一定收益,这类投资一般收益较高(10-15%),但要控制好风险。如果是亏了,也不会影响到家庭正常的生活

      要点:重在收益 ,投资股票;基金;房产等高收益的部分


  • 第四个账户,保本升值的钱,占家庭资产的40%,为家庭成员养老金,子女教育金,要保证这个账户保本,一定要保证本金不能有任何损失,必要抵御通货膨胀,所以收益不一定高(3-8%),却要长期稳定。要让我们的资产保证本金安全,收益稳定,持续增长。投资产品比如在保本理财,货币基金.分红险.养老险.子女教育金.纯债基金.信托.分级A类等…这个账户每月有固定的钱进入,积少成多,不能被别的开支占用。

   


要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

 


做好这四个账户即能分散了你的家庭资产风险,又能让你的资产实现保值升值!


快快行动起来,做好以上的四个账户!


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